值得注意的是，这并非华瑞银行初次因揽储违规“触线月，国家金融监督处理总局上海监管局已对其开出“天价罚单”：因绩效薪酬处理不到位、未经核准实行高管职责、向关系人发放信贷、以不正当手法吸收存款等12项违法违背相关规定的行为，对华瑞银行罚没算计680.12万元（沪金罚决字〔2025〕68号）。

  该行在年报中称，有关问题源于2022年监管现场查看，现在已“基本完成整改”，并许诺将“强化危险机制建造，保证事务合规”。但从此次异地揽储“开后门”事情来看，其合规整改成效存疑。

  对此，记者向上海华瑞银行发去采访函了解概况，到现在，没有得到回复。

  事实上，民营银行异地揽储早被归入监管要点范畴。监管部门屡次清晰，除微众银行、网商银行、新网银行、亿联银行四家具有互联网银行资质的组织外，其他当地法人民营银行需严厉遵从“属地运营”准则，不得跨区域展开互联网存款事务。但在当时存款利率遍及进入“1年代”的布景下，部分民营银行为抢夺储源，仍经过各类变相手法打破监管红线。

  从职业实践看，不同民营银行对异地事务的履行规范差异明显：苏商银行等组织会清晰提示异地客户“所在区域未注册存款功用”，而富民银行等则答应异地客户直接线上处理；更要害的是，“异地”界定存在含糊地带——有业界人士指出，外地客户若赴银行注册地线下开户，常被视同“本地客户”，部分银行还经过“白名单约请”等荫蔽方法展开异地借款，合规危险隐藏。

  违规异地揽储的损害已引发业界警觉。上海金融与展开试验室主任曾刚剖析，异地客户对负面信息敏感度更高，假如呈现商场动摇或负面风闻，易引发会集提款，大幅扩展银行流动性危险；一起，银行注册地与事务展开地别离，还会导致监管职责归属含糊，添加危险处置难度。更需求咱们来重视的是，高利率吸储会直接推高银行负债本钱，或许倒逼组织投向高危险事务以掩盖本钱，构成“高本钱—高危险”的恶性循环，危及运营稳健性。

  为何民营银行屡涉异地揽储违规？业界有观念以为，中心动因在于其天然短板：物理网点少、品牌影响力弱，获客与揽储压力远大于传统银行。而存款作为信贷投进的根底资源，在利率下行周期，商业银行需经过扩展财物规划保持盈余。

  数据显现，华瑞银行存款规划从2022年底的254.96亿元增至2024年底的406.76亿元，借款及垫款总额同步从251.10亿元升至364.08亿元；同期经营收入从9.7亿元增至20.67亿元，净利润从亏本3.41亿元转为盈余2.21亿元，成绩增加与存款规划扩张的关联性明显。